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解读小额贷款公司融资新方式

编辑:合肥融景金融服务公司  时间:2015/05/16  字号:
摘要:解读小额贷款公司融资新方式
近年来,伴随着小贷行业的发展,以及监管政策的日渐明晰,过去低调潜行的各类小贷公司创新融资方式纷纷浮出水面。券商、信托、P2P、各地方交易所等纷纷开始抢食小贷融资这个新市场。
据央行调查数据显示,截至目前,全国已有小额贷款公司8127家,贷款余额8444亿元。根据不久前发布的《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》,如果小贷公司的融资比例和渠道全面放开,业内估计全国的小贷融资规模或超万亿。
据统计,目前已有的小贷公司融资方式包括银行渠道的直接贷款、“助贷”模式;券商、信托渠道的私募债、资产证券化,以及类资产证券化模式;各地方交易所平台的小贷收益权转让模式;P2P中介模式等。
在众多的融资方式中,价格最低的是“银贷”模式。商业银行是小贷公司最为重要的资金来源渠道,然而受限于1:0.5的融资比例,从银行获得的资金规模远难满足小贷公司的发展需求。而事实上,绝大多数的小贷公司都难以从银行获得直接贷款。为了拓宽小贷公司的发展空间,银行方面研发了“助贷”模式,即银行是“出资方”,小贷公司扮演“咨询方”、“中介方”的角色,负责找寻客户、初步审贷、贷后管理并承担风险,随后几年,这种“助贷”合作模式在深圳乃至全国逐渐发展起来。
规模最大的应该属券商信托渠道,尽管“助贷”模式的融资成本最低,但建立“银贷”合作却并非易事,对于跟小贷公司合作,商业银行一直保持谨慎的态度。之前,银监会还曾下发《关于防范外部风险传染的通知》,小贷公司则位列五类主要外部风险源之一。基于“银贷”合作的种种难点,不少小贷公司都选择了相对灵活且规模不受限制的券商、信托渠道。其中较为常见有集合信托计划、资产证券化和类资产证券化模式等。主要是因为,通过券商、信托等渠道获得资金,小贷公司的主动权较大,操作起来也相对灵活,产品设计好之后可滚动发行
融资最快的方式应该是通过P2P平台进行融资,对于求资若渴的小贷公司而言,融资速度是他们另一个关注的重点,而P2P则提供了这样一个便捷的通道。小贷公司通过P2P平台进行融资,一边是亟待提高融资规模、突破地域限制的小贷公司,一边是渴求投资、提升交易规模的P2P借贷平台,双方合作正好互补短板。正是由于这种潜在的巨大需求,越来越多的P2P借贷平台开始尝试与小贷或担保机构合作。
总而言之,随着小贷行业的发展和目前面临的求资若渴现象,小贷公司要充分利用各种有效途径,挖掘各种有效信息,通过合理有效的融资方式。相信,一定能够在资本的浪潮中,有效缓解融资难问题。
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